Средства, которые заменяют деньги
К заменителям денег принадлежат чеки, векселя, кредитные карточки. Они используются в расчетах, но при условии, что за каждым из них есть или счета в банках, или наличные деньги.
Чек - это приказ (распоряжение) владельца банковского счета перечислить определенную сумму в пользу предъявителя чека. Следствием этого распоряжения может быть или выдача предъявителю чека наличных, или безналичный перевод денег с одного банковского счета на другой.
Вексель - это письменное обязательство должника уплатить определенную сумму денег в определенный срок. Вексель может начать самостоятельное движение, если он передается от одного владельца (держателя) к другой посредством особенной передаточной надписи - индоссамента. В случае отказа от платежа держатель векселя подает в суд иск, и указанная в векселе сумма взимается с того, кто выдал вексель, в судебном порядке.
Кредитная карточка - расчетное средство, чаще всего выдается банками своим клиентам. Карточка представляет собой пластмассовую пластинку с идентификатором владельца, то есть пометкой о номере счета в банке; ее практически нельзя подделать. При расчетах кредитными картами в торговых или других учреждениях карта вставляется в специальный аппарат, и ее номер поступает через компьютерную сеть в банк. В банк также присылают данные о счетах за товары и услуги, и он делает безналичные перечисления денег на счета учреждений, продали товары или оказали услуги. Кредитной картой можно воспользоваться и в случае, если ее владельцу нужна наличность. Для этого существуют специальные автоматы; их устанавливают даже на улицах.
Банковские счета отражают и контролируют состояние и движение средств (депозитов) владельца денег, который передал их в банк. Счета разделяют на бессрочные и срочные. Деньги из бессрочного владелец счета может снять в любое время, со срочного - только через определенный срок. Банковские счета является очень разнообразными. Их различают по объемам (мелкие и крупные), по способам получения денег (чековые и без-чековые), по скорости превращения в наличные. Доля банковских счетов в денежной массе чрезвычайно велика. В частности, в конце 80-х годов в США наличные средства - бумажные деньги и монеты - составляла только 5 % от общей массы денег, а остальное - банковские счета.
