Банки
Банки являются финансово-кредитными учреждениями, которые обслуживают движение капиталов и денег. Возникновения и функционирования банков связано с явлением кредита и процента, о чем говорилось ранее. Существуют два вида банковского процента:
1) процент по вкладам (депозитам), который банк оплачивает тем, у кого он берет в пользование временно свободные средства;
2) процент за кредит, который банк получает от тех, кому он предоставляет средства в пользование. Разница между процентами по кредиту и процентам по вкладам составляет банковскую прибыль.
Как функционирует банк? Все операции, выполняемые банками, делятся на три группы: пассивные, активные и комиссионные.
Пассивные операции направлены на привлечение средств. Собственный капитал банка, собранный во время его образования, составляет незначительную часть его ресурсов. Главная часть - депозиты клиентов. Депозиты делятся на текущие (деньги выдаются по требованию вкладчика в любое время) и срочные (деньги могут быть сняты со счетов только через установленный срок).
Активные операции направлены на использование ресурсов банка (предоставление ссуд). Ссуды предоставляются без каких-либо залогов, если банк считает заемщика надежным клиентом и под залог. В зависимости от характера залога ссуды подразделяются на вексельные (банк предоставляет ссуду лицу, которое имеет вексель от своего должника и желает получить средства ранее, чем указано в векселе); подтоварные (предоставляются под залог товаров, которые уже находятся в обращении, но еще не реализованы); фондовые (предоставляются под залог ценных бумаг - акций и облигаций).
Комиссионные операции - это посредническая деятельность: обслуживание платежей клиентов, получение денег по долговым обязательствам (векселям, чекам), по поручению своих клиентов, хранение ценных бумаг и т.д.
Какие функции выполняют банки? Банки любой страны специализируются на выполнении определенных функций и объединяются в банковскую систему. В зависимости от функций различают центральные, коммерческие и специализированные банки.
Центральные (эмиссионные) банки по распоряжению правительства проводят эмиссии денег, сохраняют обязательный резерв других банков и предоставляют им кредит в случае необходимости.
Коммерческие банки осуществляют функции кредитования промышленных, торговых и других предприятий, банковское обслуживание клиентов (текущие счета)
